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「什么是定期存款」让金融成为“她的力量”的重要支点

支点,力量,重要,金融时间:2021-05-01 17:47:20浏览:199
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提高妇女的金融素养不仅关系到妇女自身的发展,也关系到家庭金融健康和社会经济增长的整体质量。数据显示,在中国,超过60%的女性主导家庭财务权力的决策或与配偶共同领导。同时,随着女性经济贡献和个人职场地位的提高,她们的财富也在不断增长,“她的经济”已经成为国民经济不可或缺的组成部分。

对应于女性经济影响力的日益增强,现实是女性的财务健康普遍处于亚健康状态。近日,中国普惠金融研究院发布的《理性与感性:中国女性财务健康正在加速发展》报告(以下简称《报告》)显示,46%的被调查女性处于财务亚健康状态,26%处于财务不健康状态,只有28%处于财务健康状态。

值得指出的是,本报告中的调查样本多为生活在一二线城市、具有本科学历的相对高学历的中青年女性,而农村收入相对较低的女性覆盖面并不高。

根据经济合作与发展组织(经合组织)的定义,金融素养是指对与金融相关的概念、风险、技能和动机的知识和理解,以及利用它做出有效的金融决策和参与经济生活。

对于女性自身来说,金融素养的提高可以帮助她们获得更好的发展机会。一个具备良好金融素养的女性,能够更好地理解社会经济的运行规律,从而为自己的发展做出有利的决策,也能够利用金融工具来维持和增加自己资产的价值,分散风险。

以借贷为例。贷款作为现代社会的金融工具,如果使用合理,将有助于个人和家庭度过危险期,有助于增加资产价值。金融素养较高的女性有能力“精打细算”贷款,比如利用贷款开办副业创收,或者利用信用卡免息期进行“时间套利”等。但如果金融素养低,就会导致“年轻人被过度借贷毁掉”的混乱局面,给个人、家庭乃至社会带来灾难。

一般来说,金融素养与受教育程度呈正相关。上述报告还显示,女性受教育程度越高,日常收支管理水平越高,这可能与她们的财务知识和技能有关。

然而,妇女缺乏长期投资的金融知识。“缺乏相应的理财知识”和“缺乏自信”是导致女性无法进行合理投资和理财的主要障碍。

瑞银(UBS)2020年发布的一份关于高净值女性财富管理的调查报告显示,大多数女性只负责家庭的日常财务管理,很少参与家庭的长期投资规划,如保险、退休等。富达国际(Fidelity International)最近发布了第一份全球女性投资理财研究报告,报告还显示,虽然中国女性的存款额比男性高7%(约56.3万元,而男性为52.6万元)。另一方面,调查结果也显示,中国男性持有的平均投资额比女性高6%。

从家庭层面来看,国内外普惠金融的实践表明,女性经济能力的提高可以改变家庭的命运。从经济理性和社会价值来看,为妇女提供金融服务更有意义。首先,女性更容易不滥用借贷资金,比如可能不会像男性一样将资金作为临时挥霍或赌博活动;其次,女性有较高的还款意愿;最重要的是,当钱借给妇女时,妇女更有可能将其投资于改善家庭福利和儿童教育。

诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯的“贫困银行”最初向42名贫困的农民妇女提供了27美元的贷款,其大部分客户都是妇女。在中国普惠金融的实践中,通过发放妇女创业担保贷款和扶贫小额信贷,帮助农村妇女减贫脱贫,为中国战胜贫困发挥了积极作用。

金融素养如此重要,但女性在教育过程中很少接触金融知识。特别是对农村妇女而言,提高金融知识水平的挑战体现在金融服务的低可用性、单一的信息获取渠道、数字鸿沟等方面。

为了提高妇女的金融素养,政府、社会和金融机构需要合作提供支持。

在政府层面,要在基础教育中增加金融知识普及,引导金融机构关注女性金融服务需求;对于金融机构来说,要认识到女性金融消费市场的巨大潜力,在金融产品设计中考虑女性的需求,开发更多满足女性需求的金融服务;教育和培训机构、社会福利和其他机构也可以在提高妇女的金融素养方面发挥重要作用。

对于女性自身来说,可以有意识地学习相关的金融知识,通过书籍、报纸、网络等渠道学习更多的金融知识。在风险可控的情况下,可以购买少量投资理财产品,在实践中学习市场如何运作;在购买理财产品之前,多花点时间了解产品风险,形成自己独立的判断,千万不要盲目跟随别人投资。

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(文章来源:《21世纪经济报道》)


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