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海归十个就有一个去了金融行业,但是这碗饭好吃吗? 黄昏之星

好吃,但是,金融,行业,一个时间:2021-02-24 19:02:35浏览:210
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从“全民投机”到比特币暴涨,人们对金融业的关注越来越多。

甚至连基金经理“张坤”都纷纷被微博赞,网友纷纷称“张坤比Kun强”。买理财产品成了饭后谈资。

接近金钱,高起薪,铁饭碗,这三个金钩让金融业成为无数年轻人的职业目标。

与此相对应的,是学生报考金融专业的热情。无论是高考还是留学,金融专业一直是大家的首选。

智联招聘&根据全球化智库(CCG)发布的最新《2020年海归在华就业创业调查报告》,金融业以9.5%的高票成为海归的主要选择。在转行方面,每10个海归中就有一个进入了金融行业。

与入口处的急切和拥挤不同,工作了18年的邹杨(化名),从证券公司到大型国有银行,再到互联网金融公司,对金融业始终有着冷静理性的认识。站得越高,看得越深。

说到薪酬回报,金融依然是热门行业。

2000年,邹杨在南方证券找到了他的第一份工作,月薪8000元。没有对比就没有伤害。同年,邹杨的同学留在一所老名校教书,月薪800元。

2020年北京行业薪酬调查显示,以信托为首的金融行业平均月薪1.76万,排名第一;其次是网游(15400)和互联网/电子商务(14200)。

但是,认真谈人生的回归,金融真的是青年学生最好的选择吗?

邹杨提醒我们,当我们审视金融业时,我们不仅要看到高端人才的高薪,还要看到平均回报率不断下降的事实——大型国有银行交易员(中层)的年薪可能达到150万,但银行柜台人员的税后收入可能只有5-6千。

更严重的趋势是,金融业从基层向高端转移的难度可能越来越大。金融体系越成熟,职位越细分,留给从业者的空间就越小。

这是未来从业者需要思考的问题。

什么是金融?关于钱的三个问题

简单来说,金融就是一个关于钱的游戏。

从A点到B点,钱是一个移动的棋子,金融家是一个棋手,下棋的规则是“永远不赔钱”——这四个字据说是沃伦·巴菲特的名言,对业界影响深远。

但是这一盘棋极其复杂。无数金融产品交织成令人眼花缭乱的棋路。成功的玩家首先要遵守规则,不仅要遵守金融运作的规则,还要接受法律的监督;二是找到实现增值的最佳途径,永远不亏。

邹杨的描述更专业。在采访中,他把金融的本质概括为三个问题。

第一个问题是收钱

如何有效组织动员社会资金;

第二个问题是增加货币的价值

如何将资金投入实体,形成资产;

第三个问题是找产品

如何形成资本与资产的联系?

第一个问题,银行是最容易理解的实体。成千上万的人存钱,个人财富的涓涓细流汇集成银行里的一股巨大的洪流。

除了银行的形式,还有两种组织资金的形式,即公募基金和保险。

公募基金是指以公开方式向公众投资者募集资金,以证券为投资对象的证券投资基金。保险不用解释太多。在邹杨看来,保险的本质实际上是众筹风险。

社会资金汇集成巨流,然后用来干什么?

金融的第二个问题是将资金投入商业实体,为它们提供信贷和流动性。

总的来说,这是钱生钱选择的一个过程,最容易造神。从巴菲特到索罗斯,华尔街一直都有个人英雄的角色,而这些人往往成为几代年轻人金融梦想的投射。

但邹杨认为,这里应该有一个清醒的提醒:在今天的金融领域,没有个人英雄,只有更优化的系统。资金投放实体和风险管控都是按照一定的逻辑和系统流程来做的,靠的是团队合作,而不是个人。

是巴菲特背后的团队,是巴菲特决策背后的体系和逻辑。今天,世界上一些最大的金融机构的运作方式只不过是系统和逻辑。

今天的金融业已经成为一台巨大的机器。不能说完全没有灵魂人物,但90%的概率是成为这个庞大机器中的一颗螺丝钉。有兴趣进入金融行业的同学,首先要有一个清晰的认识。

金融的第三个本质问题是前两个问题之间的联系和实现。

“一方面,你组织和调动资金,另一方面,你形成资产。你用什么更好的方法来有效地将两者联系起来?这是关于投行的形式和产品的产出。”

邹杨举了很多例子,一些产品行为在市场上可见,比如银行吸收存款的方式和各种金融投资组合;投资银行的承销方式,发行债券和股票等。,都在回答这个‘链接’问题。

这个环节行为就是风险识别和定价的过程。为什么有的产品收益高,比如10%以上,有的产品收益低,比如存款,只有零点几个百分点,因为风险对应的定价不一样,存款的风险几乎可以忽略不计,但是你的收益很低,而有的收益很高,比如10%以上,20%以上,就可能血本无归。

产品形式不同,可能体现在债券、股权、混合型、叠加型或延伸型产品,但任何产品形式无非就是定价风险。"

钱+产品+钱多,这个链条不仅是金融的逻辑,也构成了不同的金融链条。

△“大短片”电影截图

一个人的金融史:现在的巅峰阶段在哪里?

邹杨的职业生涯伴随着中国金融业的成熟。他认为,如果借鉴国外的制度,中国金融业在过去二三十年走过的路,和二战后的美国有些相似。

1927-1933年大萧条后,直到二战结束,美国社会进入了建立标准、等待新事物的阶段。当时的社会思想比较开放,对各种宏观经济体系的控制也没有那么严格。

当时全社会的年轻人都有机会走上精英岗位,尤其是二战退伍老兵,他们得到政府的扶持,学习、进入大学,全面进入社会。

他们中的许多人进入了华尔街,现在大多数华尔街高管都是在那个时候被带出来的。

中国在八九十年代进入了类似的背景。在那个阶段,灵魂人物、个人英雄、无数传奇还有机会,但今天很多都像泡沫一样消失了。

△股东“神剧”和“大时代”

2000年,邹杨入行时,金融业进入了一个相对规范的时期,进入了许可和强监管阶段。

从2000年到2004年,证券公司项目经理的宏观视野

从2000年到2004年,邹杨从项目经理成为一名高级经理,从具体事务到管理职位。他的主要工作是帮助企业上市。

“我们想把一个很小的企业培养成一个符合上市条件的公司,然后它通过发行股票来筹集股票和资金。”邹杨说。

这项工作的亮点是宏观视野。为了帮助小企业上市,邹杨有机会看到某个行业的整体情况。他不仅需要知道一个独立企业的运营模式,还需要知道企业的定位,上下游,以及在整个行业中的“卡位”。

此外,他们应该把这个企业的商业模式翻译成资本市场和投资者可以接受的语言。

“投行有一种职业幸福感,好像我是做了一件大事的交易员。各种中介,企业,监管部门,投资人,他都围着你转。”邹杨说,不言而喻,压力很大。

邹杨需要协调一切。各种人见面都会遇到虚伪的人,真诚的人,很世故的人,很大度的人。当一个项目同时出现各种各样的人时,他们对一个人的交易能力要求很高,但对完成一件事也很兴奋。

这是邹杨的第一份工作。

从2004年到2007年,我在银行托管部实现了简单之路

2004年,邹杨的第二份工作是进入一家大型国有银行的托管部门。与存贷款等核心业务相比,托管结算是银行的中间业务。邹杨的工作职责是为各种基金提供托管服务。

邹杨说,如果最后一项工作是管理全局,那么监管在某一点上是精耕细作,“在一个非常小的点上”。

所谓基金托管,就是银行作为第三方,安全保管基金的财产。基金持有人、基金公司和银行托管部构成公募基金的三方,三权分立。这是一个非常稳定的结构。稳定到什么程度?事实上,个人没有主宰事物的空间。邹杨的工作突然变得非常单调。

当初肯定是觉得工作的条条框框把人紧紧地束缚在了岗位上,但是时间一长,邹杨开始领略到了金融的某种性质的美:“你才发现,金融是最后的,它是一种简单而复杂的快感”。

所有的风险定价,所有的系统和系统,所有的业务部门和人与人之间的关系,最后都集中在一点上,那就是资金的流动,所有的财务行为最终都会归于钱。

邹杨在那个岗位上干了三年,“资本的方向,盈利的方式——哪一方做出了多大贡献,你可以说清楚”。这种快感其实是一种研究快乐。

2007年至2013年在“窗口”部门形成的跨境能力

邹杨最长的工作是在2007年至2013年的六年里,或者在银行,从事金融机构业务。这份工作与托管关系密切,接触范围从公款扩大到银行、证券、保险。

与基金托管相比,第三份工作的前景是丰富的,这让邹杨能够看到其他金融机构如何从自己的银行与银行进行业务往来和交易。

事实上,最终,金融通过商业逻辑和商业模式,并通过一个过程,自发地产生了强大的凝聚力。在这个过程中,一个人的工作相当于坐在窗口的经销商。当他收到一个需求时,比如向另一家银行借款的请求,他必须由一个人来对接,然后分配到其他相应的处理部门。

这项工作的本质实际上是一种整合。它要求这个岗位的人,首先要了解自己银行业务的整体情况,其次要能够了解其他机构面对差异的需求。

这个要求是“了解整个金融体系”,但邹杨感到了危机感。一旦沉入很多专业层面,就觉得自己不专业。

职业细分的一个必然结果就是会导致一个位置的螺丝钉,隔壁的螺丝钉的作用是什么就很难理解了。这是一种异化的状态。一旦人们对这种状态感到满意——只知道他们工作的狭窄领域,竞争力就很容易被“迭代”。

跨境思维能力和整体理解能力,无论是在金融行业还是其他任何职业,都是让人跳出螺旋模具,避免异化的核心能力。

2013年至2015年,互联网金融井喷期

从传统金融体系向前迈了一步,2013年,邹杨进入一家互联网金融创业公司担任产品经理。

2013年之所以被称为互联网金融元年,并不是因为互联网金融在今年开始,而是因为它在今年爆发。今年,除了邹杨的公司,余额宝为代表的各种网络理财产品似乎成了普通人一夜暴富的“小游戏”。

邹杨已经看到了一个伟大的平台,一股传统银行难以匹敌的融资力量。

数字可以更直观地解释这个问题:

以邹杨为例,一个国家的大行为,2010年前后,全行约有6000万左右的发卡用户,其中资产在5-6万以上的用户约有400万,资产在50万以上的客户约有37万,而资产在500万以上的私人银行客户只有25万左右;

某互联网金融公司,经过短短两年的精耕细作,已有18万注册用户。但是,从客户结构来看,资产超过5万的用户占90%,平均资产超过50万的占70%,资产超过1000万的占50%。(注意:较高的资产金额会在较低的金额中重复计算)。

互联网组织动员社会资金的能力可见一斑。前几年,各种互联网金融产品如雨后春笋般涌现。

金融是关于货币流通和升值的专业体系,但归根结底还是人与人之间的交易。

产品经理往往像迷宫中的向导。一方面,他知道每条路通向哪里;另一方面,他知道不同游客的心理预期、利益和安全。不同的重量需要完全不同的产品比例。

2015年,邹杨离开了互联网金融公司。很快,这个领域就爆发了一些问题。

然而,几乎每个金融发展都遵循类似的规律。当一个金融体系变得僵化,一股从内部发展出来的动能就会打破僵局,创新形式层出不穷。这个时候,资本的力量就会疯狂增长。问题出现,监管出现,一定程度上会造成金融抑制...金融业的发展在很大程度上是两种力量不断博弈的过程。

对于真正懂金融、喜欢金融的同学来说,这永远是一个迷人的领域,但对于想要找到金饭碗的同学来说,有两个事实需要注意:

一是在整个金融行业,体系越来越成熟,工作越来越精简。大部分工作已经从智力密集型变成劳动密集型,学生要做好心理准备;

第二,这条线的整体回报率(工资)还是很高的,但是平均回报率在不断下降。也就是说,一个劳动密集型的基础岗位和其他行业的工资一样;

事实上,金融业要达到顶峰并不容易。只有10%左右的人能出类拔萃,更多的人迷失在体制内。最后一部分,我们来说说谁能成为金融领域的前10%。

金融能力:金融业需要什么样的人?

进入金融领域需要什么样的专业能力?在邹杨看来,金融是一个实践性很强的行业,金融的日常工作“一个高中生花半年时间学习可能就掌握了”,但如果他想在这个领域走得高、走得远,他必须与一个人的个性或软实力有很深的联系。

这些软实力有些是意料之中的,有些是意料之外的:

预期能力:

目标管理”美国华尔街很多高管都是军校出身。为什么?首先是因为这样的人有很强的目标管理能力。

其实我觉得这不仅在金融领域如此,在各行各业都是如此。设定一个目标,然后调动和组织资源,克服一切困难取得成功,这比什么都重要。"

执行力强”军校的典型特征是只有目标,不要求条件。其实做工作也是这样,包括金融。真正做得更好的行业人才,需要这样强大的执行力。”

意想不到的合理软实力:

学习能力金融行业很有破坏性,一个人必须要有很强的学习能力。

金融的背后是实体,实体的商业形态和盈利模式总是在由旧变新,和你是否受过培训关系不大。更重要的是学习新事物和跨界的能力。这种学习不是指学习知识,而是深入感知社会需求的能力。

一个佐证的趋势是,近年来,金融行业一直在招聘新的人才,越来越倾向于吸收跨学科的人才。

情商之前说了很多。金融业是最后一个管理人与人之间交易的行业。无论是风险的识别还是客户需求的管理,都需要情商和高感知。

邹入行时,曾参加国际投资银行从业人员培训。一个讲师对情商的定义,记忆犹新:

情商是什么?是感知自己和他人的情绪,然后控制自己的情绪,利用对方的情绪,达到目的的能力。

这个定义看似相当黑暗,但其寓意却值得深思。

好奇心“我认为好奇心是金融业给员工的最大礼物”,邹杨说。

金融行业总是与新事物接触,与各种社会情况联系在一起。当你遇到不同的人,不同的需求,你会对各种存在逻辑是如何沉淀下来的很感兴趣。等你发现这个东西之后,你会发现这个世界是那么美好。

如果没有对全局的好奇心和一个岗位的上下游知识,金融不仅枯燥,还会让人在繁琐的工作中失去时间。

良心金融是一个接近金钱的行业。职位越高,某种程度上诱惑就会出现。在邹杨看来,金融从业者应该服从自己的良心,与其说是因为他们有道德标准,不如说是因为他们有恐惧的本能——基于生存的基本恐惧可以防止人们乱来。

△“自盗”电影截图

最后,我们与邹杨讨论了越来越多的海归进入金融业的事实。

在邹杨看来,在美国学习金融还是有意义的。在高端领域,如建模、建立结构等,中国缺乏高端金融人才,近十年来在量化工具模型方面也很难赶上美国。

而中国的独特优势在于大数据背后的用户场景,大数据是从庞大的人口基数中积累起来的,在特定的市场环境中以特定的逻辑自发成长起来的。今天的中国金融其实很发达,解决实体流动性和现有需求的能力很强,连美国的金融机构都跟不上。所以,中国留学生在国内留学工作确实是一个不错的选择。

最后,以乔布斯2005年在斯坦福大学毕业典礼上的演讲结束:

“有时候,生活会拿起一块砖头打在你的头上。不要灰心。我很清楚,唯一让我坚持下去的是我所做的让我如此热爱。你需要找到你爱的东西。工作如此,爱人也是如此。你的工作将占据你生活的很大一部分。只有当你相信你所做的是一份伟大的工作时,你才会感到舒服。”


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