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「杨利伟登月」五部门关于进一步深化中小企业金融服务的意见

金融服务,中小企业,进一步,部门,意见时间:2021-05-11 14:24:35浏览:120
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银发[2018]162号

为了贯彻执行党中央,国务院关于改善实体经济对小微企业金融服务的要求,减少小微企业的融资成本,加强评估激励机制,优化信贷结构,引导金融机构在小微企业等关键经济社会领域和薄弱环节投资更多资金,支持新动力的培育和稳定增长,确保就业,促进转型,并加速大众创业和创新。经国务院批准,现提出以下意见:

1.加大货币政策支持力度,引导金融机构增加对微型和微型企业的信贷

(1)增加小型和微型企业的信贷资源。继续实行审慎中性的货币政策,保持货币信贷总量合理稳定增长,为小微企业的融资和发展提供良好的金融环境。充分利用公开市场操作,中期贷款工具和其他货币政策工具,为金融机构向小微企业发放贷款提供流动性支持。单笔信用额度在500万元及以下的小微企业贷款,已包含在中期贷款工具的抵押品范围内。完善宏观审慎评估和评估,加大对小微企业贷款的评估力度,引导金融机构增加对小微企业的贷款,合理确定并有效降低融资成本。

(2)增加对小规模农业支持的再贷款和再贴现额,至1500亿元。将小额再融资利率降低0.5%。中国人民银行各分行应当建立积极的再贷款配置和小微企业贷款发行激励机制,引导中小银行加强对小微企业贷款账户的管理。500万元及以下的单一账户授信,并在一定条件下给予再贷款扶持,得到扶持的小微企业贷款利率将不得不大幅度下降。有必要提高再贴现的使用效率,优先考虑小微企业票据再贴现,并鼓励金融机构加大对小微企业的融资支持。

(3)振兴千亿元以上信贷资源。在加强信息公开,提高透明度的前提下,支持银行金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,并将小微企业贷款的基础资产从单笔授信额度100万元及以下放宽至500万元及以下。鼓励银行业金融机构为中小企业发行金融债券,放宽发行条件,加强后续监督,确保募集资金用于向中小企业发行贷款。中国人民银行将为发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券的金融机构提供适当的支持。

2.建立分类监督评估机制,着力提高金融机构支持小微企业的准确性

(4)加强对贷款成本的监督评估。全面考虑小微企业贷款的"数量"和"金额""降价",充分发挥大中型商业银行的"头鹅"效应,带动银行金融机构有效降低中小企业贷款利率。中国人民银行,中国银行业监督管理委员会及其派出机构应当以公司银行业金融机构为单位,加强对信贷总额在1000万元及以下的小微企业贷款利率的监测和评估。个人贷款利率明显高于当地同类机构平均水平,下降空间较大的银行,应当适当加强监管要求;仍处于亏损状态的农村银行可以认为是有区别的。

(5)加强对贷款投放的监测和评估。银行金融机构应优先保障小微企业信贷资源,下放信贷审批权限,加强对包容性金融关键领域的支持,关注小微企业弱势群体,力争实现年度同比。单户授信1000万元及以下的小微企业贷款增速高于各类贷款增速,贷款余额户数高于上一年同期。在评估小型和微型企业的贷款配置时,可以通过发行小型和微型企业贷款资产支持证券来振兴小型和微型企业的股票贷款,从而恢复银行业金融机构的业务。

(6)严格执行费用减免政策。银行业金融机构必须严格执行"七个禁止"和"四个披露"要求,加强执行"两个禁止和两个限制"规定,禁止从小微企业贷款中收取承诺费和基金管理费;严格限制收取财务顾问费和咨询费。进一步缩短融资链,清理不必要的"渠道"和"桥梁"联系。

(7)完善信贷政策指导效果评价。重点指导银行金融机构发放单账户授信额度在500万元及以下的小微企业贷款,个体工商户商业贷款,小微企业主商业贷款。

3.加强银行金融机构的内部评估和激励,疏通内部传导机制

(八)对内部资金转移实行优惠价格。建立包容性金融业务部大中型商业银行要进一步完善成本分担和收益分享机制,在准确核算的基础上动态调整内部资金转移价格,合理控制中小企业内部融资成本贷款。其他银行业金融机构应积极实施小微企业贷款内部资金转移优惠措施,增强了业务部门和分支机构发展小微企业业务的积极性。

(9)实行差异化评估和支持。银行金融机构必须在分行行长和领导班子的评估中,根据实际情况充分考虑小微企业的金融服务。有必要深化小微企业信贷延伸的实施。解除职务的措施;减少小微金融从业人员利润指标的评估权重,增加贷款户数的评估权重,提高从业人员的积极性。对执行得当的分支机构,应该通过优化资源分配,安排特殊的奖励费用,倾斜的绩效评估以及对利润损失的补偿来给予奖励。加强对贷款资金流向的监控,确保其实际用于支持小型和微型企业以及实体经济。加强对小微金融从业人员的内部控制和合规管理,严格防范道德风险。

4.拓宽多元化的融资渠道,增加直接融资支持

(10)支持风险投资和天使投资的发展。培养和扩大天使投资人的群体,积极鼓励包括天使投资人在内的各种个人从事风险投资活动,并在启动阶段增加对小型和微型企业的投资。完善风险投资和天使投资的退出机制。明确风险投资基金投资公司的解除期限与投资期限之间反向联系的制度安排,以更好地促进小微企业的早期资本形成。

(11)加强多层次的资本市场支持。继续深化新三板分层交易制度改革,完善差异化发行和信息披露制度,增强新三板市场功能。促进诸如公共资金之类的机构投资者进入NEEQ。规范区域股票市场发展。稳步推进资产证券化,有序扩大小微企业融资渠道。

5.使用现代金融技术和其他手段来改善金融服务的可用性

(12)加强金融技术等产品和服务的创新。银行金融机构应加强对互联网,大数据和云计算等信息技术的使用,转变信贷流程和信用评估模型,降低经营管理成??本,提高贷款发放效率和服务便利性。支持开发银行和政策银行以转贷的形式向银行金融机构批发资金,建立单独的批发资金账户,实施分类账管理,并确保资金专门用于支持小型和微型企业。创新地开发抵押和质押融资服务,例如知识产权,仓库收据和库存。

(13)优化小型和微型企业的贷款期限管理。银行业金融机构应加强对小微企业生产经营规模,周期特征和资金需求的分析计算,全面使用年度审计贷款,循环贷款和分期还款,以减轻企业负担。在可控风险的前提下,我们将加大对小微企业贷款更新的支持。

(14)促进小微企业应收账款融资的特殊行为。中国人民银行各分行将继续与有关部门合作,对小微企业应收账款融资进行深入的专项操作。引导供应链的核心企业,商业银行和应收账款融资服务平台进行系统的连接,并鼓励政府采购者及时进行政府采购互联网依法公开了政府采购合同和其他信息,以帮助小型和微型供应商进行融资。鼓励银行业金融机构和其他资金提供者改善应收账款融资产品体系,优化业务流程,帮助更多的小微企业获得应收账款融资。

(15)发挥保险信用增强和子保险的功能。稳步推进小微企业信用担保保险业务发展,进一步总结和完善"政府%2B银行%2B保险"模式的试点经验,并结合当地实际,推陈出新。按照权责分担,互利共赢的原则,建立合理的风险分担和利益分配机制,为小微企业提供全面优质的服务。进一步深化银行与保险公司的合作机制,优化小微企业银保合作业务流程,改善小微企业融资服务。

6.完善包容性金融组织体系,增强小微信贷的持续供应

(16)加强支持小微企业的银行金融机构的建设。大型银行应继续深化普惠金融业务单位的建设,将普惠金融服务机构网络延伸到基层,加快实施"五专"运作机制。尚未设立普惠金融业务单位的股份制银行,应根据自身业务特点,积极探索建立普惠金融业务单位或普惠金融中心,并增加植根于普惠金融业务的社区支行和小微支行。基层,为小型和微型企业提供服务。中国邮政储蓄银行将继续坚持为小微企业服务的定位,提高基层支行的信贷服务能力。促进民间银行的定期设立,引导地方法人银行金融机构坚持为地方经济和小微企业服务的发展方向,继续集中管理和服务的重点,把服务范围扩大到县域。和城镇。

(17)规范非存款贷款组织的管理。中国银监会派出机构应当积极促进当地有关部门加强对小额贷款公司和当铺等非存款贷款组织的规范管理,指导他们合理控制贷款利率和服务收费。小型和微型企业。

7.加强财税政策支持,减少各种融资附加费

(18)加大财税优惠政策支持。加强对金融机构小微企业贷款利息收入的增值税免征。从2018年9月1日至2020年底,符合条件的小微企业和个体工商户的贷款利息收入免征增值税单账户授信额度的上限,从100万元增加到5万元。对于由国家融资担保基金支持的融资担保公司,要加强监督评估,支持小微企业融资的担保额不得少于80%。其中,支持小微企业贷款和单户授信500万元及以下的个体工商户。小微企业主的商业贷款担保额不得少于50%;适当降低担保率和反担保要求。

(19)促进减少小型和微型企业的额外融资费用。地方发展和改革,财税部门,中国人民银行以及中国银行业和保险监督管理委员会派出的机构,应当与地方市场监督部门配合,执行国务院关于进一步清理和规范企业相关法规的要求。收费,并规范担保(反担保)费,评估费以及与小微企业融资相关的公证费等其他手续和收费,以减轻小微企业的融资负担。促进地方政府探索通过政府采购和财政补贴减少小型和微型企业额外融资费用的方法。

8.优化小微企业的经营环境,增强其融资能力

(20)《提高小微企业信用水平的指南》。促进地方政府加快小微服务平台建设,为小微企业提供金融,税收,人力资源,法律等配套服务。引导小微企业专注于主营业务,完善财务体系,诚信经营,不得伪造材料来骗取贷款和补贴,合理选择融资方式,控制融资杠杆,实现可持续发展;加快转型升级,培育核心技术,核心流程,努力发展核心能力,提高自身市场竞争力。

(21)完善小型和微型企业的信用信息共享机制。中国人民银行各分行应当积极推动建立中小企业信用体系,完善中小企业信用信息收集,评估和应用机制。充分发挥中国人民银行征信中心和征信机构的作用,加强对中小企业信用信息的收集和服务,鼓励各级政府依靠信用信息共享平台,加强信用信息共享平台建设。收集,共享,披露,开发和利用公共信用信息。在此基础上,鼓励银行和其他金融机构开发适合小型和微型企业的信贷融资产品。要培育和规范信用报告和信用评级市场,支持信用报告和评级机构的规范发展。

(二十二岁)促进建立激励和纪律联合机制。小微企业优惠融资政策优先支持信誉良好的市场主体,被政府有关部门列入黑名单,列入重点观察名单的小微企业不享受这一优惠。根据法律法规对小型和微型企业和金融机构进行调查和惩罚,例如内部和外部的串通,伪造,欺诈性的贷款欺诈以及其他非法活动,这些都记录在该机构及其法定代表人的信用档案中,主要负责人及相关负责人。将金融不诚实行为列入黑名单,并实施跨部门和多层次的不诚实行为联合惩处。

(23)加强地方金融生态环境建设。中国人民银行和中国银行业和保险监督管理委员会的机构应促进地方政府规范私人贷款,严厉打击金融欺诈,恶意逃债,非法集资和其他非法金融活动,并将社会资金直接用于小型和微型企业的融资需求。在管辖范围内组织银行融资机构开展针对中小企业的金融知识普及活动,增强对金融风险防范的认识,增强金融工具的使用能力。

要求中国人民银行所有省级分支机构,中国地方银行业和保险监督管理委员会,中国证监会的机构,发展与改革以及财务部门,迅速将此意见转发给相关单位和银行业。金融机构在管辖范围内,并很好地执行它们。实施工作。

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会

证券监督管理委员会

发展与改革委员会

财政部

2018年6月23日


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